Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) přináší nové možnosti pro vaše efektivní penzijní spoření. S daňovou podporou státu a příspěvky od zaměstnavatele si v DIPu můžete spořit nebo investovat do pestré nabídky akcií, dluhopisů, fondů či ETF. Pokud vás zajímá, jaké benefity tato nová moderní forma spoření na penzi nabízí, jak DIP využít či jakou mají jednotlivé finanční instituce pro DIP nabídku, tak jste na stránkách dlouhodobyinvesticniprodukt.cz správně.

Co vlastně přesně DIP je a jak ho používat?

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nová možnost, jak si s daňovou podporou od státu vytvořit dodatečnou finanční rezervu na stáří. DIP si lze zjednodušeně představit jako účet, na kterém si s daňovým zvýhodněním můžeme na důchod spořit či investovat. Uvedené rozdělení užití DIP vychází z definice ministerstva financí, které DIP považuje za souhrnné označení investičních nebo spořicích produktů, které napomáhají zabezpečení na stáří a mají daňovou podporu (zdroj: zde).

DIP již nabízí většina velkých bank, obchodníků s cennými papíry a další finanční instituce, které podléhají registraci u České národní banky.

Jaké jsou hlavní možnosti využití DIP?

DIP můžeme využívat dvěma základními způsoby či jejich kombinací.

I. DIP na spoření:

V tomto případě využíváme DIP jako jistou formu spoření, která je daňově zvýhodněná. V rámci DIP si ukládáme peníze výhradně do velmi jistých, konzervativních produktů. Daňové úlevy nám pomohou ve spoření DIP dosáhnout podstatně lepšího zhodnocení než na běžných spořicích účtech.

Co je spoření? Pro spoření Česká národní banka na svých webových stránkách uvádí toto: „Spoření je snaha o zhodnocování finančních prostředků s nízkým rizikem jejich částečné či úplné ztráty. Obvykle se jedná o uložení finančních prostředků do bankovního ústavu, například na spořicí účet nebo jako termínovaný vklad nebo zhodnocování peněz ve formě stavebního spoření.“ (zdroj: zde) Výhodou spoření je, že všechny běžné neanonymní vklady jsou pojištěny do 100 000 eur (zdroj: zde).

II. DIP pro investice:

V tomto případě využíváme DIP k hlavnímu účelu, pro který byl stvořen, a to je jako nástroj pro investovánído široké nabídky investičních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, fondy a další. Můžeme tak dosáhnout ještě vyššího zhodnocení našich vložených prostředků než při spoření. Je však třeba zdůraznit, že při investování se také vystavíme vyššímu riziku ztráty. Se zákonitostmi investování je proto důležité se nejprve dobře seznámit.

Co je investování? V definici investování vyjdeme opět z definice České národní banky: „Investování je snaha o zhodnocování finančních prostředků s vyšším rizikem jejich částečné či úplné ztráty. Vedle dopadu inflace není při investování vyloučena ani dočasná, či dokonce trvalá ztráta investovaných finančních prostředků. Vyšší riziko je však kompenzováno možným vyšším výnosem z investovaných finančních prostředků jak v krátkodobém, tak dlouhodobém časovém horizontu.“ (zdroj: zde) Investice nejsou na rozdíl od běžných vkladů pojištěny.

Mám využít DIP na spoření, nebo investice?

Zejména na začátku spoření má na naspořenou částku v DIP podstatně větší vliv získané daňové zvýhodnění od státu než míra zhodnocení prostředků. Na začátku je tedy jedno, jestli spoříme či investujeme. Pro vytvoření co největší rezervy na důchod je důležité hlavně nečekat a začít DIP co nejdříve využívat.

Státní daňová podpora nám totiž každý rok při nevyužití nenávratně propadne. Obecné doporučení je tedy s DIP hlavně začít, a to klidně nejprve „jen“ jako se spořením. Na proniknutí do tajů investování máme čas a můžeme se do něj pustit později a po malých krůčcích.

Pestrá nabídka DIPu

Dlouhodobý investiční produkt do své nabídky postupně od začátku roku 2024 zavedla již naprostá většina velkých bank a finančních institucí. DIP dnes nabízí již například: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Patria, Moneta, Fio banka, Airbanka, Raiffeisenbank, ale i další investiční společnosti jako Generali Investments, Conseq či KK INVESTMENT PARTNERS.  Nabídka DIP coby nové formy spoření na stáří je již nyní velmi pestrá a vybírat si tu pravou nabídku DIP pro vaše penzijní spoření již nebude tak lehké. Rozdíli mezi jednotlivými poskytovateli DIPu jsou totiž často poměrně zásadní. Tématu výběru se věnujeme v rámci našeho manuálu, který můžete získat zde.

Většina námi oslovených finančních institucí vidí v dlouhodobém investičním produktu pro své zákazníky velkou příležitost, zejména díky jeho vhodnosti pro širokou skupinu klientů a pestrosti, jakou tento produkt nabídne. Vyjádření jednotlivých společností najdete v našich článcích.

Pokud vás téma DIPu zajímá, tak budeme rádi, když se přidáte do naší skupiny fanoušků na našem facebooku a podělíte se s námi i o vaše tipy či zkušenosti s DIP.

Představení nabídek DIP poskytovatelů

Další rozhovory o nabídkách DIP najdete v sekci DIP nabídky.

Přehled vybraných společností nabízejících dlouhodobý investiční produkt

Vybrané DIP novinky, informace a výzkumy

Pro více informací pokračujte posunutím textu dolů nebo využijte navigační lišty v menu či klikněte na nějaké tlačítko níže:

Důležité odkazy aneb co u nás k DIP dále najdete

Při využívání dlouhodobého investičního produktu jako rámce pro spoření na stáří bude určitě potřeba vždy zohlednit invididuální potřeby a životní situaci každého z nás. V sekci Jak na DIP našeho webu, do které se dostanete jednoduše pomocí navigace či odkazu, proto najdete nejen tipy jak a kde si DIP uzavřít, ale postupně i informace proto, jak si v rámci DIPu sestavit vhodné DIP portfolio právě pro vás.

Dlouhodobý investiční produkt postupně zavede do své nabídky naprostá většina bank, obchodníků s cennými papíry, investičních společností, ale i spořitelních družstev a další společnosti. Jak si v té záplavě nabídek dobře vybrat? Tato otázka je tak důležitá, že jí věnujeme samostatnou sekci “Nabídky DIP”, kde přinášíme informace a srovnání nabídek. Dozvíte se tam napřímo od významných společností co konkrétně pro DIP nabízí.

Významnou roli a samostatnou kapitolou bude určitě využití dlouhodobého investičního produktu DIP firmami coby benefitu pro zaměstnance. Věříme, že DIP může být vhodnou formou, jak doplnit zaměstnanecké benefity, u kterých došlo od roku 2024 k významným omezením. O tom jak DIP využít pro zaměstnance se zaměstnavatelé a firmy dozví v sekci DIP jako benefit.

Pro zjednodušení úvah nad tím, kolik si v DIP spořit jsme pro vás připravili řadu interaktivních kalkulaček. Najdete je v sekci Finanční kalkulačky. Využít je můžete i výpočtu jaký dopad má na vaše úspory inflace a další.

Všechen klíčový obsah a další informace najdete uceleně v našem manuálu, který si můžete objednat na stránce DIP manuál.

Pokud vás zajímá konkrétní téma pro dlouhodobý investiční produkt, tak můžete kliknutím v menu či na tlačítka níže: