V našem seriálu rozhovorů o nabídkách pro dlouhodobý investiční produkt DIP se tentokrát podíváme na ten od Patria Finance, jednoho z největších obchodníků s cennými papíry u nás. Na naše otázky nám odpověděl pan Libor Svoboda, který má v Patrii na starosti online prodej, marketing a péči o VIP klienty.
Jak byste DIP představil někomu, kdo o něm ještě neslyšel?
DIP je nová možnost, jak se připravovat na budoucnost, ať už spořením nebo investováním a zároveň se v tom nechat podporovat od státu formou daňových úspor. DIP je vhodný úplně pro každého, kdo si uvědomuje, že je třeba se o svou budoucnost postarat a připravit si na ni peníze.
Oproti jiným variantám zajištění na stáří, nabízí DIP velkou flexibilitu investičních nástrojů, které můžete použít a každý si ho tím pádem může uzpůsobit přesně na svoje potřeby.
Jakmile člověk začne pracovat a odvádět daně a může tedy využít daňové odpočty, měl by mít DIP. Zaměstnanci ho využijí více, protože těm může na DIP přispívat i zaměstnavatel. U živnostníka záleží na tom, jak sám daní svoje příjmy, jestli v paušálním režimu nebo dokládá jednotlivé výdaje.
Co je podle Vás největší výhoda DIP oproti ostatním formám spoření na penzi?
Rozhodně je to již zmíněná flexibilita, kterou DIP nabízí. Ať už chce klient v DIPu jen spořit a nepodstupovat investiční riziko a pouze využívat příspěvek zaměstnavatele a daňové odpočty, nebo investovat, kdy si uvědomuje, že investování je z dlouhodobého hlediska to pravé a chce si sám volit investiční strategii. V DIPu najde v obou případech to pravé.
Proč by si měli naši čtenáři sjednat DIP právě u Patria?
DIP v Patrii je zajímavý zejména tím, že zmíněnou flexibilitu DIPu v něm můžete využít na maximum. Náš DIP nabízí pestrou resp. tu úplně nejširší nabídku investičních nástrojů, kterou umožňuje zákon. Naše nabídka obsahuje jak dluhopisy, akcie, tak ETF či ostatní fondy. Dalším klíčovým benefitem je výhodnost, kdy u DIP nabízíme velmi nízké poplatky, a to zejména ty spojené s jeho správou.
To zní dobře, v jaké výši a jaký typ poplatků tedy v Patria u DIP máte?
Pravidelné investice do DIP jsou zpoplatněny jednorázovým poplatkem jen 0,4 % z investované částky, plus případný poplatek za měnovou konverzi ve výši 1,5 % či méně, pokud klient patří do segmentů ČSOB Premium či ČSOB Privátní banka a má u nás nastavenu poplatkovou výhodu na konverze. Pokud má klient USD nebo EUR, tak poplatek za konverze samozřejmě žádný neplatí.
V případě jednorázových poplatků za nákup akcií se poplatek vždy řídí dle Sazebníku pro danou burzu, který najdete na našem webu. V případě DIPu jsou standardní poplatky sníženy o 50 %, tedy například v případě nákupu amerických akcií v objemu do ekvivalentu 300 tisíc Kč je poplatek 7,45 USD. Při aktuálním kurzu 24 Kč za dolar je to tedy cca 179 Kč, tj. z uvedené částky by to bylo jen asi 0,06%. V procentuálním vyjádření se ale bude poplatek samozřejmě lišit podle výše skutečně investované částky. U jednorázové investice řekněme ve výši 17 900 Kč, by vyšel na cca 1 %, při investici 24 000Kč jen na 0,745 % atp.
Raději zdůrazním, že tyto poplatky jsou opravdu jednorázové a nedají se srovnávat s tzv. poplatkem za správu, který je každoroční. Oproti většině konkurence máme tento roční poplatek za správu naprosto minimální, a to jen 0,12 % za úschovu cenných papírů a pak každé ETF má svůj poplatek za správu. Ten bývá ve výši setin, maximálně desetin procenta ročně.
Jsme rádi, že si naší struktury a nízkých poplatků všimly již tři nezávislé recenze.
Naplňuje zájem o DIP Vaše představy?
Zájem o DIP je obrovský a nepřekvapil nás. DIPem se totiž splnil sen těm, kteří se cítili ve stávajícím penzijním připojištění nebo doplňkovém penzijním spoření příliš svázaní. V ČR stále více lidí investuje samo, do ETF, přímo do akcií nebo podílových fondů. Všichni tito investoři mají díky DIP možnost, jak být v této aktivitě konečně podpořeni i státem.
Co nás překvapilo pozitivně, je to, jak klienti v DIPu demonstrují svoji investiční gramotnost. Nejčastěji si do DIPu totiž nastavili pravidelnou investici do ETF na široké světové nebo americké indexy. Tím využili tu největší výhodu, tedy, že si do DIPu pořídili levný investiční nástroj, což je v dlouhém horizontu pro celkový výnos velmi důležité.
Věříme, že do budoucna bude DIP stejně úspěšný, jako penzijní připojištění. Bude to ale běh na dlouhou trať, protože česká populace je obecně velmi konzervativní, investování se někteří stále bojí a k novinkám přistupují s velkou opatrností.
Má váš DIP na trhu úspěch?
S počtem klientů v DIPu jsme spokojeni a zájem investorů naplnil naše očekávání. Jak z pohledu nových klientů, kteří si účet u Patrie založili právě kvůli DIPu, tak z pohledu klientů stávajících, kteří si založili vedle svého běžného portfolia ještě DIP portfolio.
Stěžejní jsou pro naše zákazníky zejména již zmíněné pravidelné nákupy burzovně obchodovaných fondů ETF. Z nich jsou pak nejoblíbenější ty na světové a americké indexy. Jsou ale i klienti, kteří si do DIPu nakoupili ETF na Bitcoin. To však nejde nakupovat v rámci pravidelné investice, pouze jednorázově.
Velmi oblíbené jsou i největší americké technologické akcie a pak české dividendové.
Jaké produkty si v DIP volí spíše konzervativní klienti?
V Patrii není možné si do DIPu dát například spořicí účet. Patria je broker, nejsme banka. Jsou tu ale klienti, kteří si do DIPu nakupují české dividendové akcie, anebo české státní dluhopisy. Velmi populární jsou u konzervativních klientů ETF na americké státní dluhopisy, která v podstatě kopírují americké úrokové sazby.
Jak si můžeme DIP u Patria Finance sjednat?
Aby si klient mohl v Patrii DIP založit, musí si nejprve otevřít v Patrii účet. To dělají klienti z 90 % buď přes webové rozhraní nebo mobilní aplikaci s využitím BankID. Následně pak přes web nebo mobilní aplikaci aktivují DIP a vloží si na něj peníze. Pro zainvestování peněz si musí klient ještě ve webové aplikaci vyplnit investiční dotazník.
Můžete prozradit nějakou novinku, kterou jste během roku představili či připravujete?
Je velmi pravděpodobné, že stejně jako doplňkové penzijní spoření, které původně bylo jen pro dospělé, a později bylo otevřené i pro děti, i DIP čeká podobná budoucnost. To vše přinesou pozměňovací návrhy zákonů, o které jistě nebude nouze. Věříme, že všechny tyto změny budou ve prospěch DIPu. Jakmile se tedy objeví možnost mít DIP i pro děti, Patrie jistě bude u toho.
Děkujeme za rozhovor!
Za redakci DIP Info
Jan Sýkora