Fio banka staví svůj dlouhodobý investiční produkt DIP na maximální svobodě klienta, nízkých nákladech a jednoduché správě. O nabídce DIP od Fio banky jsme hovořili s Annou Mandák, projektovou manažerkou. Investoři si podle ní u Fio mohou sami transparentně vybírat, do čeho investují – od akcií přes ETF až po podílové fondy – a neplatí žádné poplatky za správu podle hodnoty portfolia. V závěrečné fázi testování je u Fio pro DIP navíc nová investiční aplikace, která má správu DIP ještě více zjednodušit a zpřístupnit širšímu okruhu investorů.
Článek je součástí série „DIP nabídky pro rok 2026“, ve které na DIP Info přinášíme rozhovory s významnými poskytovateli dlouhodobého investičního produktu. Zajímá nás, jak se jejich nabídky od spuštění vyvíjejí, co se mění v chování klientů a jaké trendy poskytovatelé na trhu sledují.
Má Fio banka ve svém DIP nějaký fond nebo strategii, která vás nejvíc překvapila úspěchem u klientů?
Klient má plnou volnost a vybírá si investice samostatně. Velmi oblíbené jsou ETF a akcie, ale obecně říct, co konkrétně by nás překvapilo nemůžeme – výběr je plně v rukou každého investora. Klient může investovat do veřejně obchodovaných finančních instrumentů, tedy zejména do akcií, dluhopisů a samozřejmě také do našich podílových fondů.
Můžete zmínit poměr doposud sjednaných DIP mezi konzervativnější, vyváženou a více dynamickou formou spoření?
Každý klient u nás vyplňuje investiční dotazník, na jehož základě zjistíme jeho investiční profil. Výběr investic ale zůstává plně v jeho režii.
Existuje věková skupina, které DIP doporučujete nejvíce?
Obecně je velmi důležité spoření na stáří, které se týká všech věkových skupin v produktivním věku. A důležité je také začít s ním v rámci možností co nejdříve. Na základě dostupných dat vidíme, že největší skupinu tvoří klienti ve věku 36–49 let, následuje věková skupina 26–35 let.
Plánujete v nejbližší době přidat nové fondy, témata nebo služby v DIP?
Ano, určité novinky plánujeme. V oblasti investičních produktů můžeme prozradit například to, že nová investiční aplikace je v závěrečné fázi testování.
Jak snadné je přejít s DIP od jiného poskytovatele do Fio banky?
Přechod je poměrně jednoduchý. Klient musí mít u nás nejprve založený DIP. Poté může prostřednictvím Fio servisu nebo osobně na pobočce požádat o převod z jiného DIPu. Pokud převádí pouze peníze, pošle je na číslo svého DIP účtu a označí transakci specifickým symbolem 20102010. V případě převodu investičních nástrojů je nutná osobní návštěva pobočky, kde vše zařídíme.
Jak flexibilní jsou u vás vklady – mohou klienti měnit výši, dávat jednorázové vklady, nebo na čas přerušit?
Klienti mají naprostou volnost. Mohou vkládat pravidelně nebo jednorázově, měnit výši vkladů, případně je i přerušit. Je zcela na nich, zda budou investovat každý den, jednou měsíčně, nebo třeba jednou za několik let.
Jaká je u vás nejčastější, resp. průměrná výše vlastního vkladu na DIP?
Klienti cílí zejména na nejvyšší možnou daňovou úsporu, takže průměrná výše vlastního vkladu činí přibližně 48 000 Kč ročně. Dle našich údajů navíc zhruba každý pátý klient využívá příspěvky od zaměstnavatele, přičemž jejich výše je individuální.
Jaký konkrétní produkt doporučujete konzervativním klientům?
Žádné konkrétní produkty nedoporučujeme. Klient si investice volí sám na základě svého investičního profilu. Investiční poradenství neposkytujeme.
Čím se podle vás DIP od Fio banky nejvíc odlišuje od konkurence?
Velkou výhodou našeho DIP je transparentní a nízkonákladové nastavení. Neúčtujeme žádné speciální poplatky za správu na základě hodnoty portfolia, což je oproti některým jiným poskytovatelům výrazná výhoda.
Děkujeme za poskytnuté informace!
Za redakci DIP Info Jan Sýkora
Celou sérii “DIP nabídky pro rok 2026” najdete postupně zde.
Chcete se o tématu dlouhodobého investičního produktu dozvědět více? Budeme rádi, když si přečtete další naše články, které vydáváme ve spolupráci s poskytovateli DIP nebo třeba na základě DIP manuálu, návodu, který jsme pro DIP vydali. Na konkrétní sekce našich stránek se dostanete pomocí lišty navigace v menu nebo kliknutím na tlačítka níže: