Investování přes DIP může mít mnoho podob — Patria Finance sází na nízké poplatky, jednoduchou online obsluhu a mimořádně širokou nabídku investičních nástrojů. O tom, jak využívají DIP klienti Patrie a čím je její nabídka specifická, s námi hovořil Libor Svoboda, ředitel online prodeje Patria Finance.
Článek je součástí série „DIP nabídky pro rok 2026“, ve které na DIP Info přinášíme rozhovory s významnými poskytovateli dlouhodobého investičního produktu. Zajímá nás, jak se jejich nabídky od spuštění vyvíjejí, co se mění v chování klientů a jaké trendy poskytovatelé na trhu sledují.
Co si klienti Patrie do DIPu pořizují nejčastěji?
Jednoznačně největší zájem je o ETF nakupovaná formou pravidelných investic jednou měsíčně. Nejvíce populární jsou pak ETF zaměřující se na Spojené státy, tedy indexy S&P500 a Nasdaq100 a dále pak světový index MSCI World. Zajímavostí je, že mezi nejvíce nakupovanými tituly do DIPu je i ETF na Bitcoin.“
Pravidelné investování do ETF je díky frakčním nákupům v Patrii možné již od 500 Kč. Patria má aktuálně 69 ETF pro pravidelné investování od BlackRocku a Amundi. Kromě ETF si klienti do DIP portfolia pořizují ale i jednotlivé akcie, zejména z pražské burzy.
Co vás na využívání DIP klienty překvapilo?
Největším překvapením je ETF na Bitcoin a pak také zaměření na tradiční tituly z pražské burzy, jako je Komerční banka, ČEZ nebo COLT. Část klientů si převádí do DIPu akcie ze svého běžného portfolia vždy v daňově optimálním objemu 48 tisíc ročně — i tato varianta je v Patrii možná a je stále více využívaná.
Můžete zmínit poměr doposud sjednaných DIP mezi konzervativnější, vyváženou a více dynamickou formou spoření?
Většina klientů Patrie, tedy i těch s DIPem, má dle investičního dotazníku nejdynamičtější investiční profil, tedy „velmi odvážný“. Tito klienti do DIPu nakupují akcie a akciová ETF. Tedy nedá se říct, že by v rámci DIPu investovali konzervativně. Dlouhodobá povaha produktu přímo vybízí k dynamickému investování, proto tedy je konzervativnějších cenných papírů, jako jsou třeba státní dluhopisy, v DIPech našich klientů úplné minimum. Přesto se ale takoví najdou.
Jaký konkrétní produkt doporučujete konzervativním klientům? Jaké je u něj očekávané roční zhodnocení?
Investiční nástroje si v Patrii klienti vybírají a kupují sami, na základě souladu s cílovým trhem daného investičního nástroje. Nicméně, analytický tým Patrie vytváří seznam akcií, ať už z pražské burzy nebo ze zahraničí, s nákupním doporučením. To se ale bavíme o akciích, což z podstaty věci není konzervativní investiční nástroj. Našim klientům umíme zprostředkovat nákup českých státních dluhopisů nebo i v rámci pravidelných investic do DIPu si mohou klienti koupit ETF na krátké i dlouhé americké státní dluhopisy, což se už za konzervativní investice dá považovat. Například ETF na krátké americké dluhopisy v současné době nesou výnos okolo 4 % p.a.
Ale konkrétní doporučení či dokonce investiční poradenství klienti Patrie investující do DIPu od Patrie nemají. V Patrii investiční poradenství poskytují pouze makléři. Jejich klienti jsou ale zkušení investoři, tradeři, a ti, pokud by měli DIP, tak v něm žádnou radu s největší pravděpodobností potřebovat nebudou.
Jaký je typický věk klientů, kteří si DIP u Patrie sjednávají?
Průměrný věk klienta s Dlouhodobým investičním produktem v Patrii je 45 let. Necelých 20 % klientů v DIPu máme do věku 30 let, necelá 2 % klientů jsou ve věku nad 60 let.
Jaký podíl klientů využívá příspěvek zaměstnavatele a v jaké průměrné výši?
Zaměstnavatelé v současné době přispívají na přibližně třetinu smluv Patria DIPu. Maximálně daňově uznatelný příspěvek na DIP je pro zaměstnavatele jedna dvanáctina z padesáti tisíc, tedy 4 166 Kč. Průměrný příspěvek zaměstnavatelů do DIPu v Patrii se této částce blíží, je to aktuálně necelých 3 800 Kč.
Jakým způsobem se u vás úročí vklady, které zrovna nemá klient v investicích?
Vklady se v Patrii klientům nijak neúročí. Převody do Patrie jsou velice rychlé, většina klientů Patrie má účty u naší matky ČSOB a dostat peníze ze spořicího účtu ČSOB přes mobilní aplikaci Smart do Patrie je otázkou pár minut. Navíc klienti pravidelně investující v Patrii mají zvýhodněnou úrokovou sazbu na spořicím účtu u ČSOB, aktuálně až 4 % p.a.
Plánujete pro váš DIP nějaké novinky?
Naše nabídka je již nyní nejširší na trhu. Je pravděpodobné, že do budoucna budeme ještě rozšiřovat nabídku ETF pro pravidelné investování, a pokud to uděláme, klienti si budou tato ETF moci nakoupit i do DIPu.
Jinak nabídku upravujeme průběžně – v dubnu jsme například v Patrii podstatně snížili minimální poplatky. V DIPu máme od začátku poplatky o 50 % nižší než v rámci běžného portfolia, a v kombinaci s dubnovým snížením se dostáváme opravdu na velmi nízká čísla. Dále jsme rozšířili nabídku ETF pro pravidelné investice na bezmála 70 možností. Od září jsme navíc ve věkové kategorii do 30 let poplatky za pravidelný nákup ETF úplně odstranili u klientů, kteří mají v Patrii nastavený pro výběry peněžních prostředků účet od ČSOB. Těmto klientům jsme navíc snížili poplatky za měnové konverze o 50 %.
Dá se očekávat, že brzy přineseme zvýhodnění i pro další klienty z ČSOB skupiny v kategorii i nad 30 let. A jako poslední věc bych rád uvedl, že Patria DIP je od října tohoto roku nabízen také v pobočkové síti ČSOB. Bankéři na pobočkách tak mohou svým bezmála 2,5 milionům klientům nabídnout ten nejlepší DIP na trhu.
Evidujete již zájem o převod DIP od jiného poskytovatele k vám, co klienti získají?
Dotazů na převod DIPu do Patrie máme několik desítek týdně. Ve většině případů se jedná o převody od poskytovatelů, u kterých klienti nemají nakoupené akcie a ETF, která lze do Patrie převést, ale mají u nich jimi emitované aktivně spravované podílové fondy.
Motivem převodu je často vysoká nákladovost těchto fondů. Ty ale do Patrie převést nejdou, nejsou totiž veřejně obchodované na burze. Klienti tak většinou fondy prodají a do Patrie si následně převedou prodejem získanou hotovost. A co převodem k Patrii získají? Získají dle několika nezávislých srovnání nejlepší DIP na trhu.
Čím se podle vás DIP Patria Finance nejvíc odlišuje od konkurence?
To, co dělá Patria DIP na trhu unikátní, je jeho komplexní kvalita. Je levný, dá se kompletně zřídit a obsluhovat online, a navíc paleta investičních nástrojů, které si do něj klienti mohou pořídit, je bezkonkurečně nejširší, omezená v podstatě jen zákonnými limity. A přestože je náš DIP již tak velmi dobrý, přidáváme stále další zlepšení.
Děkujeme za rozhovor a poskytnuté informace!
Za redakci DIP Info Jan Sýkora
Celou sérii “DIP nabídky pro rok 2026” najdete zde. Více o DIP Patria Finance najdete přímo na jejich stránkách zde.
Chcete se o tématu dlouhodobého investičního produktu dozvědět více? Budeme rádi, když si přečtete další naše články, které vydáváme ve spolupráci s poskytovateli DIP nebo třeba na základě DIP manuálu, návodu, který jsme pro DIP vydali. Na konkrétní sekce našich stránek se dostanete pomocí lišty navigace v menu nebo kliknutím na tlačítka níže: