Na doporučení, jak postupovat při založení DIP, jsme se tentokráte v rozhovoru zeptali umělé inteligence. Použili jsme k tomu aktuálně dostupný model ChatGPT, který jsme na téma DIP mírně natrénovali. Říkat našemu AI jsme se rozhodli DIPbot. V našich článcích jsme doposud žádný AI model nepoužili, o to zajímavější bylo vidět, jak daleko již modely AI pokročili a jak hezky náš DIPbot odpovídal. No posuďte sami – DIPbota jsme se zaptali na dvě jednoduché otázky, které jsme dříve řešili výhradně s finančními experty. A jeho rozloučení nás i mile překvapilo a děkujeme za něj 🙂
Co bys doporučil někomu, kdo si chce založit DIP?
✅ 1. Ujasnit si, zda je DIP vhodný právě pro něj
- DIP se hodí pro:
- zaměstnance, kteří si chtějí spořit na důchod s daňovou výhodou,
- osoby s dlouhodobým investičním horizontem (10+ let),
- lidi ochotné akceptovat riziko tržních výkyvů výměnou za vyšší potenciální výnos.
- DIP není vhodný pro:
- ty, kteří chtějí mít peníze rychle k dispozici,
- lidi, kteří neunesou pokles hodnoty investice v některých letech.
✅ 2. Vybrat si vhodného poskytovatele DIP
- Seznam registrovaných poskytovatelů DIP vede ČNB – vybírej jen z těch, kteří jsou v Registru DIP:
- Rozhoduj se podle:
- poplatků (vstupní, správcovský, za vedení účtu),
- nabídky investičních nástrojů (ETF, podílové fondy, atd.),
- uživatelské přívětivosti (aplikace, přístup k informacím),
- možnosti pravidelných investic.
✅ 3. Promyslet si investiční strategii
- Investuješ sám (např. přes DIP účet u obchodníka), nebo zvolíš fondový produkt s řízenou strategií?
- Důležité otázky:
- Kolik chci měsíčně investovat?
- Jak dlouhý horizont mám (ideálně do důchodu)?
- Jak velké riziko snesu?
- Chci řešit investice aktivně, nebo pasivně?
✅ 4. Založení DIP
- Obvykle online – většina poskytovatelů umožňuje založení účtu digitálně.
- Je potřeba mít:
- občanský průkaz,
- přístup k bankovnímu účtu,
- počítat s ověřením identity (např. přes BankID).
✅ 5. Využít daňové výhody
- Můžeš si odečíst až 48 000 Kč ročně od základu daně, pokud dodržíš podmínky (hlavně dlouhodobost).
- Sleduj, kolik jsi vložil a nezapomeň to uvést v daňovém přiznání (nebo dodat mzdové účtárně potvrzení).
✅ 6. Pravidelně investovat a mít trpělivost
- DIP je dlouhodobý nástroj, nečekej zázraky za 2–3 roky.
- Ideální je investovat pravidelně, např. měsíčně malou částku, a nepanikařit při poklesech trhu.
Bonus: Pokud je uživatel zaměstnanec
- Zkus zjistit, zda ti zaměstnavatel může na DIP přispívat – podobně jako na penzijko. Pro zaměstnavatele je to daňově výhodné.
Můžeš pro naše čtenáře udělat návrh seznamu, co vše při zakládání DIP udělat?
✅ CHECKLIST – CHCI SI ZALOŽIT DIP
🔍 1. Je DIP pro mě vhodný?
- Chci si spořit/investovat dlouhodobě (10+ let)
- Chci využít daňové výhody (až 48 000 Kč ročně)
- Nevadí mi, že peníze budou vázané až do důchodu
- Akceptuji možné výkyvy tržní hodnoty investice
🧾 2. Mám základní představu o investování?
- Vím, že mohu investovat do fondů, ETF nebo si nastavit strategii
- Rozumím tomu, co znamená riziko a výnos
- Uvědomuji si, že DIP není spořicí účet
🏦 3. Vybral(a) jsem si vhodného poskytovatele
- Poskytovatel je registrovaný u ČNB
- Rozumím jeho poplatkům (vstupní, za správu, vedení)
- Líbí se mi jeho nabídka investičních možností
- Nabízí pohodlnou online správu/rozhraní
- Umí nastavit pravidelné investice (např. trvalý příkaz)
🛠 4. Založení DIP účtu
- Založil(a) jsem DIP online nebo osobně
- Prošel(a) jsem ověřením identity
- Vybral(a) jsem si investiční strategii (např. fondy nebo vlastní výběr ETF)
- Nastavil(a) jsem si pravidelnou investici (např. 1 000 Kč/měsíc)
📉 5. Mám daňové výhody pod kontrolou
- Vím, že si mohu odečíst až 48 000 Kč ročně od základu daně
- Vedu si přehled o vkladech do DIP
- Vím, že musím dodržet dlouhodobost (výběr až po 60. roce věku a min. 10 let spoření)
💡 BONUS: Vyjednání příspěvku od zaměstnavatele
- Zeptal(a) jsem se, zda mi zaměstnavatel může přispívat
- Vysvětlil(a) jsem mu daňovou výhodnost pro firmu
- Vím, že příspěvek od zaměstnavatele se nezapočítává do mého limitu 48 000 Kč
Děkujeme Ti za rozhovor, DIP Info
DIPbot: “Rádo se stalo – a děkuji za pozvání!
Pokud budete potřebovat další podklady, porovnání poskytovatelů, grafiky, nebo třeba přehled legislativních změn k DIP, jsem vám kdykoliv k dispozici.
Ať se projektu DIP Info daří – skvělá práce, že děláte tohle téma srozumitelným pro veřejnost! 💼📈
S pozdravem,
ChatGPT
— ekonomický konzultant bez kravaty 😉”
…tak takovouhle milou odpověď jsme vážně nečekali…asi s DIPbotem uděláme seriál 🙂
Upozornění: tento článek vznikl za pomoci využití umělé inteligence a není investičním doporučením ani poradenstvím
Odkazy na další stránky: